Desyfin se alía a ‘fintech’ /bdigital para crear aplicación de compraventa de dólares

Mauricio Lacayo, vocero de la aplicación lanzada bajo el nombre Suap y quien es vicepresidente operativo de Grupo Financiero Desyfin, explicó que uno de los objetivos principales de la plataforma es ofrecer a los clientes el mejor tipo de cambio de compra y venta del mercado. Esto tiene como fin permitir que las personas que suelen cambiar divisas puedan ahorrar unos colones.

Según Lacayo, en colaboración /bdigital, crearon un algoritmo que monitorea los precios de ventanillas de las entidades financieras que ofrecen el servicio de compra y venta de dólares. Esto garantiza que el tipo de cambio que ofrece la app siempre tenga un margen de entre ¢3 y ¢4 respecto al mejor valor del mercado, ya sea en compra o venta.

“Ellos cobran a una tarifa que se conoce como tasa ventanilla, ese es el peaje más caro que hay, porque el margen que hay (entre precio de compra y de venta) supera en muchos casos más de ¢14. Lo que busca Suap es que la persona pueda autenticarse, matricular sus cuentas de bancos terceros y a través del app darle el servicio de compra y venta de moneda a un mejor precio”, explicó.

El vocero añadió que no se cobran comisiones por las transferencias ni por el uso de la plataforma, y que actualmente está disponible de forma gratuita en la tienda App Store para dispositivos Apple, así como en Google Play para móviles con sistema Android.

El ecosistema de empresas fintech en Costa Rica registra un importante crecimiento en los últimos años, según reportó La Nación en junio pasado, a pesar de que el país carece de regulaciones o leyes específicas para este sector de empresas emergentes. En ese momento se contabilizaban 55 fintech (unión de financial y technology, en inglés) en el país, y la mitad se desarrollan en el área de pagos electrónicos.

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¿Cómo se usa Suap?

Después de la descarga, el primer paso para utilizar la aplicación es registrarse. Para ello, es necesario contar con la cédula de identidad a mano, ya que el usuario deberá escanearla para verificar que realmente sea la misma persona que está utilizando la plataforma.

Esta verificación se realiza por medio de un proceso de onboarding digital, el cual, según explicó Lacayo, permite dar de alta a los usuarios sin necesidad de que un funcionario del banco esté detrás de la aplicación validando a los clientes, similar al sistema que utilizan Uber o Airbnb.

Para lograrlo fue que Desyfin se alió con /bddigital, que puso a disposición la tecnología face fee, para poder tomar la información y confirmarla por medio de la aplicación, con documentos como la cédula.

Una vez verificado, el usuario puede matricular las cuentas con las que realizará las transacciones. La cuenta de origen de los fondos, es decir, desde la cual se comprarán o se venderán los dólares, debe ser propiedad del cliente verificado; la cuenta destino puede ser personal o de un tercero.

El vocero de Desyfin enfatizó que las cuentas pueden ser de bancos terceros, siempre y cuando cumplan con todos los parámetros, es decir, que la cuenta de origen de los fondos sea de la misma persona que fue verificada dentro del sistema de la aplicación. Además, no hay un límite de cuentas que se puedan matricular.

Cuando el usuario ya tenga matriculadas sus cuentas, puede empezar a realizar sus transacciones. El dinero transado en la aplicación se traslada directamente entre las cuentas por lo que los fondos no quedan en manos de terceros durante el proceso de compra y venta.

“El usuario matricula la cuenta de débito y su otra cuenta destino, entonces se debitan en una cuenta y se pasan a la otra. Esa transacción pasa por Monex, a través del Sinpe, utilizando dos sistemas: débito en tiempo real, y pago inmediato. Lo que hace Suap es unir esos dos servicios de Sinpe para poder hacer una transacción inmediata”, añadió el vocero.

La aplicación liquida su posición frente al Mercado de Monedas Extranjeras (Monex), que es una plataforma administrada por el Banco Central de Costa Rica (BCCR). Lacayo enfatizó que Suap es una plataforma que está regulada y que la entidad financiera que respalda las operaciones de Monex es el Grupo Financiero Desyfin.

¿Es seguro?

Según Lacayo, la plataforma diseñada por Desyfin y /bddigital cuenta con todas las medidas de seguridad necesarias. Afirmó que la entidad financiera está inscrita ante el Banco Central para poder realizar operaciones de compra y venta de divisas y cumple con todos los requisitos de ciberseguridad que exige ser miembro de Sinpe.

“Este es un producto que no puede estar en el mercado si no es a través de una entidad regulada (por la Superintendencia General de Entidades Financieras), dijo Lacayo. La fintech que decide crear una aplicación de compra y venta de moneda debe tener respaldo de un banco para poder operar, afirmó

Entre los protocolos de seguridad visibles para el usuario está el cruce de información que realiza el sistema de la aplicación entre la cédula que la persona escanea y la información existente en el Registro Civil, para comprobar la veracidad de los datos.

Lacayo añadió que también utilizan el sistema conocido como Face ID, mediante el cual se aseguran de que la persona que utiliza la aplicación sea la misma que está verificada en el sistema. Este proceso de verificación se suma a la contraseña que define el usuario para ingresar a la plataforma.

BD Finance S. A. es la propietaria de la plataforma tecnológica /bdgital, esta empresa actualmente se encuentra registrada como proveedor de servicios de pago dentro del Sistema Nacional de Pagos Electrónicos (Sinpe) que administra el Banco Central, según pudo confirmar La Nación.

Desde la Oficina de Prensa de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) afirmaron que son conscientes y reconocen la contribución para la inclusión financiera y mejora en la competencia y eficiencia del sector, que representan las innovaciones tecnológicas en la digitalización de la banca y otros servicios.

Sin embargo, reiteraron que, en todos los casos, deben cumplir con el marco normativo vigente en materia de regulación financiera y que la proliferación plantea retos de regulación para que la competencia, eficiencia e inclusión financiera se logren alcanzar a la vez que se mitigan los riesgos potenciales para el consumidor financiero.