¿Ahorrar en euros? Opciones en Costa Rica y lo que dicen los especialistas

En el 2022 el valor del euro en dólares bajó influenciado por el incremento en las tasas en Estados Unidos y los efectos en Europa de la guerra en Ucrania. Al iniciar el año el valor era de $1,135 por euro, llegó a bajar hasta menos de $1 en setiembre y al finalizar el año se cotizó en $1,067, según la información de la moneda que publica el Banco Central.

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El Banco de Costa Rica, por ejemplo, ofrecen cuentas en euros. Según información disponible en su página web, es un servicio dirigido a clientes que desean tener una cuenta donde ir depositando sus euros para enfrentar los pagos que deberán hacer a sus acreedores internacionales, localizados sobre todo en países europeos. Para saldos de hasta €1.000, la tasa de interés oscila entre 0 y 0,5%.

Se consultó al Banco de Costa Rica sobre el perfil de los clientes que ahorran en esta moneda, pero no fue posible tener respuesta.

Scotiabank también ofrece cuenta de ahorro en euros. En su página web explica que las cuentas de ahorros en euros; personal y empresarial; pretenden incentivar el ahorro y ofrecer al cliente la posibilidad de mantener una posición cambiaria en monedas distintas de los colones costarricenses o dólares estadounidenses, diversificando así el riesgo de tipos de cambio. El saldo mínimo para cuentas personales es de €1.000 y para empresariales de €5.000. Se intentó obtener más información en la entidad.

El Banco Lafise ofrece certificados de inversión en euros. Según la información disponbile en su página web, por certificados de 1 a 12 meses la tasa bruta de interés es de 0,0092%. También se intentó obtener más información.

Depende del objetivo

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Ariel Vishnia, gerente general de BCT Valores, Puesto de Bolsa, explicó que sus clientes pueden realizar inversiones en distintas monedas e instrumentos, entre ellos, euros. Algunos de los instrumentos en los que pueden invertir son acciones, bonos, ETFs (exchange traded fund), fondos mutuos, entre otros.

Explicó que la rentabilidad del portafolio de inversión depende de los objetivos y perfil de riesgo de cada inversionista y que antes de realizar inversiones del patrimonio, recomiendan la asesoría profesional.

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“En nuestra opinión, invertir en estas monedas podría funcionar como parte de una estrategia de diversificación de cartera o cuando el cliente va a tener un gasto o realizará una inversión en dicha moneda; sin embargo, no la recomendamos para fines especulativos”, aconsejó Vishnia.

“En nuestra opinión, invertir en estas monedas podría funcionar como parte de una estrategia de diversificación de cartera o cuando el cliente va a tener un gasto o realizará una inversión en dicha moneda; sin embargo, no la recomendamos para fines especulativos”.

—  Ariel Vishnia, gerente general de BCT Valores

Melvin Garita, gerente de BN Valores, informó que también realizan intermediación bursátil de bonos, acciones y ETFs en diferentes monedas, incluidos euros.

“Las diferentes capacidades y tolerancias al riesgo, así como los objetivos y horizontes de inversión de nuestros clientes deberían determinar los instrumentos y el peso de los mismos dentro de cada cartera de inversión”, comentó Garita.

Por ejemplo, citó el economista, un inversionista que busca exposición a esta moneda para afrontar gastos futuros en la misma, debería tener una relativa baja exposición al riesgo (volatilidad) respecto a aquellos que esperan obtener rentabilidades mayores por la apreciación de la moneda o del instrumento financiero en específico.