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En Costa Rica es posible abrir instrumentos de inversión a nombre de un recién nacido en algunas entidades. En esos casos, son los padres o representantes legales quienes están facultados para realizar el trámite en nombre del menor.
Si un hogar decide invertir dinero desde los primeros meses de vida del niño, el tiempo juega un papel fundamental, pues permite mantener los recursos invertidos durante un plazo más largo, lo que puede favorecer un mayor crecimiento del dinero con el paso de los años.
Además del tiempo, el crecimiento del fondo dependerá de factores como el monto inicial, si se realizan aportes adicionales, el tipo de inversión seleccionado y el rendimiento que genere.
Para mostrar cómo podrían crecer distintos montos durante 18 años, dos grupos financieros en Costa Rica que permiten abrir inversiones a nombre de menores de edad realizaron ejercicios con inversiones iniciales de $5.000, $12.000 y $20.000, sin aportes adicionales durante los 18 años (cuando el niño cumple la mayoría de edad).
Mercado de Valores hizo el ejercicio asumiendo un perfil de riesgo moderado-alto (balanceado) con un rendimiento estimado del 7% anual, aplicando interés compuesto, es decir, los rendimientos generados se suman al capital y, en los siguientes períodos, también generan rendimientos. Bajo ese supuesto, una inversión inicial de $5.000 llegaría a unos $16.900 al cabo de 18 años; $12.000 crecerían hasta aproximadamente $40.560, mientras que $20.000 alcanzarían unos $67.600.
En Acobo, el ejercicio empleó un rendimiento anualizado compuesto de 8%, para una alternativa de largo plazo con exposición al mercado accionario internacional. Con ese supuesto, $5.000 llegarían a unos $19.980 en 18 años; $12.000, a $47.952; y $20.000 a $79.920.
Las cifras corresponden a ejercicios ilustrativos. Los rendimientos no son garantizados y pueden variar según las condiciones del mercado, por lo que el resultado real puede ser mayor o menor al indicado en las estimaciones.
Alternativas de inversión
Silvia Jiménez, directora comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores, indicó que los recursos para los hijos se destinan a construir un patrimonio flexible de largo plazo para metas como la educación universitaria, desarrollar un emprendimiento o adquirir su primera vivienda, por ejemplo.
Para ello, mencionó entre las alternativas disponibles la plataforma avit®, que permite definir objetivos de inversión, programar aportes periódicos y dar seguimiento a los recursos. La plataforma permite realizar inversiones desde $1 o ¢1 para metas generales, mientras que los portafolios internacionales requieren un monto mínimo de $200.
Otra opción son los fondos de inversión de Multifondos SFI, que ofrecen alternativas de inversión diversificadas con activos como bonos, certificados de depósito, acciones o bienes raíces, bajo una gestión profesional alineada a las metas y al perfil de riesgo de cada hogar.
Jiménez señaló que la elección de la alternativa dependerá de los objetivos de inversión y del perfil de riesgo de cada familia.
“En Mercado de Valores consideramos que cada decisión de planificación tomada hoy se convierte en una oportunidad para enseñar a las nuevas generaciones la importancia de la disciplina financiera, la paciencia y la construcción de metas de largo plazo”, consideró.
En Grupo Financiero Acobo, por su parte, Diana León, asesora de Fondo de Inversión, señaló que la elección de la alternativa de inversión debería considerar, principalmente, el plazo, el objetivo de la inversión, la liquidez que necesitará la familia y el nivel de riesgo que está dispuesta a asumir.
“Cuando hablamos de un recién nacido, existe una ventaja muy importante: el horizonte de inversión puede ser de 15, 18 o incluso más años. Esto permite analizar alternativas de mediano y largo plazo y no limitarse necesariamente a instrumentos de muy corto plazo”, dijo León.
En esa entidad cuentan con el Fondo Conexión, una alternativa de largo plazo cuya estrategia tiene exposición al mercado accionario internacional.
La posibilidad de abrir este tipo de inversiones también depende de la entidad. En Costa Rica, no todas permiten crear una cuenta de inversión a nombre de menores de edad, debido, entre otras razones, a procedimientos internos.
Requisitos para abrir una inversión a nombre de un bebé
Las familias interesadas en gestionar una cuenta de inversión para un bebé recién nacido deben cumplir con algunos requisitos legales básicos. Además, las entidades financieras recomiendan efectuar el proceso de asesoría para definir los y el apetito de riesgo de la inversión.
En Mercado de Valores, por ejemplo, como parte de los requisitos para los padres o representantes legales del menor solicitan información necesaria para el ente regulador, como cédula de identidad y certificación de ingresos.
Desde el Grupo Financiero Acobo se informó que los padres o el representante legal del niño deben acreditar su identidad y la representación del menor, además de cumplir con los requisitos relacionados con el conocimiento del cliente, el origen de los fondos y otras disposiciones regulatorias aplicables.
Según Diana León, asesora de Fondo de Inversión de Acobo, la entidad ha observado una tendencia creciente durante los últimos cinco años en la apertura de inversiones destinadas a recién nacidos y menores de edad. Este comportamiento, señaló, refleja un mayor interés de las familias por comenzar a construir un patrimonio para sus hijos desde edades tempranas.
“Esta tendencia también evidencia una mayor conciencia sobre la importancia de iniciar el ahorro y la inversión desde los primeros años de vida, aprovechando el horizonte de largo plazo para objetivos como educación, patrimonio o proyectos futuros”, agregó.
