Cuatro cooperativas pequeñas enfrentan incremento en morosidad crediticia
El indicador, que funciona como termómetro de la capacidad de pago de los clientes, creció con fuerza en las cooperativas de menor tamaño
La normativa de supervisión establece que el nivel de normalidad de la morosidad en las entidades financieras corresponde a un indicador inferior al 3%. Shutterstock
Cuatro cooperativas pequeñas, con activos de entre ¢12.000 y ¢36.000 millones, enfrentan un incremento de la morosidad crediticia durante este año. Otras 12 entidades mostraron un comportamiento ligeramente al alza, mientras que en las dos restantes el indicador bajó.
Se trata de Coopegrecia, Coopeuna, Coopesanmarcos y Coopecar, donde la morosidad creció en un punto porcentual (p. p.) o más entre setiembre del año pasado y el mismo mes de este 2026.
Cabe destacar que, si bien la morosidad aumentó en Coopesanmarcos y Coopecar, todavía se mantiene por debajo del promedio del sistema financiero nacional, que se ubicó en el 2,28% en setiembre de este año, ligeramente por encima del 2,10% registrado en el mismo mes de 2025.
La morosidad también aumentó en otras entidades, aunque en menor medida que en las cuatro cooperativas con los mayores incrementos. Sin embargo, en algunas de ellas el indicador permanece por encima del 3%.
Según datos de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), con corte a setiembre, la morosidad de Coopegrecia alcanzó el 5,68%, un aumento de 1,08 puntos porcentuales respecto al mismo mes de 2025.
Coopegrecia ocupa el puesto número 13 por activos dentro del sector cooperativo, con un total de ¢35.434 millones a setiembre.
En el caso de Coopeuna, la morosidad se ubicó en el 3,98% en setiembre, es decir, 1,71 puntos porcentuales por encima del 2,27% registrado 12 meses antes. El indicador alcanzó el 4,54% en agosto pasado.
La morosidad promedio del sistema financiero nacional, que se ubicó en el 2,28% en setiembre de este año. (Shutterstock/Shutterstock)
Emilio Hernández, gerente de Coopeuna, afirmó que mantienen un seguimiento permanente del tema y que han establecido las acciones correspondientes para atenderlo, con énfasis en el fortalecimiento de los procesos y la gestión institucional.
“Esperamos que, conforme avance este proceso y se consoliden los resultados, podamos brindar información más detallada sobre su evolución”, aseguró Hernández. Esta cooperativa es la más pequeña del sector por activos, con ¢12.073 millones.
La normativa de supervisión establece que el nivel de normalidad de la morosidad en las entidades financieras corresponde a un indicador inferior al 3%.
Coopecar y Coopesanmarcos
En Coopesanmarcos, la morosidad mayor a 90 días pasó del 0,99% al 1,99% en setiembre pasado, lo que representa un aumento de un punto porcentual respecto al mismo mes de 2025. Pese al incremento, el indicador se mantiene por debajo del promedio del sistema financiero.
Un mes antes, en agosto, alcanzó el 2,07%, mientras que en mayo de 2026 llegó al 2,54%, por encima del promedio del sistema. La entidad señaló que, a partir de ese mes, el indicador comenzó a descender.
La cooperativa explicó que el deterioro de la morosidad estuvo vinculado principalmente con la concentración de su cartera de crédito en el sector agrícola, en particular en la actividad cafetalera.
“En los últimos años, la actividad ha enfrentado condiciones que presionan la capacidad de pago, entre ellas factores climáticos, escasez de mano de obra, mayores costos de insumos, tasas de interés y condiciones cambiarias que inciden en los precios percibidos por los productores”, explicó la cooperativa.
Coopesanmarcos señaló que considera normal el comportamiento del indicador y que las gestiones realizadas han permitido mitigar y controlar los casos en mora. Además, indicó que alrededor del 90% de su cartera cuenta con garantías reales.
“Hemos analizado y aplicado medidas puntuales de readecuación, como ajustes en los plazos o el calendario de pagos, considerando la capacidad de pago de la persona y la estacionalidad de sus ingresos. Estas medidas buscan facilitar el cumplimiento de las obligaciones”, añadió Coopesanmarcos.
En Coopecar, la morosidad pasó del 0,28% al 1,50%, un incremento de 1,22 puntos porcentuales entre setiembre de 2025 y el mismo mes de 2026. A pesar del aumento, el indicador se mantiene por debajo del promedio del sistema.
Coopesanmarcos ocupó el puesto 16 por activos en el sector, con ¢16.929 millones. Por su parte, Coopecar se situó en el puesto 17, con un total de ¢12.090 millones, y solo supera a Coopeuna.
Morosidad estable, pero superior al 3%
Entre las cooperativas más grandes, con activos de ¢129.000 millones o más, Coopeande y Coocique registraron una morosidad del 3,37% y el 3,23%, respectivamente, en setiembre. Los indicadores aumentaron 0,38 y 0,34 puntos porcentuales, respectivamente, respecto al año anterior.
En las entidades con activos superiores a ¢63.000 millones, pero inferiores a ¢72.000 millones, Coopeaya, Coopebanpo y Coopemédicos cerraron setiembre con una morosidad del 4,08%, el 3,98% y el 3,48%, respectivamente.
Entre las cooperativas con activos inferiores a ¢43.000 millones, además de Coopeuna y Coopegrecia, Coopavegra y Credecoop también cerraron el mes con indicadores de morosidad del 3,53% y el 3,08%, respectivamente, según las cifras de la Sugef.
