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¿Se imagina llegar a los 65 años con un ahorro de ¢100 millones? Alcanzar ese monto requeriría un esfuerzo de ahorro diferente según la edad a la que se empiece. Una persona que comience a los 20 años tendría 45 años para lograrlo, mientras que quien inicie a los 50 dispondría de 15 años.
La Nación calculó cuánto tendría que ahorrar una persona de 20, 30, 40 o 50 años para acumular ¢100 millones al cumplir los 65 años de edad, suponiendo que únicamente guarda el dinero y que este no genere rendimientos en el tiempo.
Cuanto antes se empiece con el ahorro, menor será el monto que debe apartarse cada mes; cuanto más se posterga el ahorro, mayor será el esfuerzo necesario para alcanzar la misma meta.
Así, una persona de 20 años tendría que guardar ¢185.185 mensuales, mientras que a los 30 años el monto sube a ¢238.095; a los 40, a ¢333.333, y a los 50, a ¢555.555.
Si usted desea hacer el ejercicio de La Nación con sus propios números (edad y la meta de ahorro), puede ingresar a este enlace y descargar el documento para editarlo: Calculadora de ahorro a los 65 años.
Importancia de ahorrar para el futuro
Ahorrar para el futuro cobra especial relevancia cuando se piensa en la jubilación, por ejemplo. En Costa Rica, el régimen de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), administrado por la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS), enfrenta desafíos para garantizar su sostenibilidad en el largo plazo.
En ese contexto, el ahorro voluntario puede funcionar como un complemento de los ingresos que recibirá durante la pensión. Empezar “tarde” no significa que sea imposible construir un ahorro, pero sí que la cantidad que deberá reservarse por mes será mayor.
Finalmente, si, además de ahorrar, quiere que ese dinero genere rendimientos con el paso del tiempo, puede recurrir a alternativas como un certificado de depósito a plazo (CDP), una pensión voluntaria o un fondo de inversión. La mejor opción dependerá, entre otros factores, del objetivo, perfil y el apetito de riesgo de cada persona.
