El Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif) aumentó, de 24 a 48 meses, el plazo que tienen las entidades financieras para realizar reservas sobre los bienes que reciben de deudores que no pueden pagar sus créditos.

Hasta este lunes 11 de mayo, cuando una entidad financiera se adjudicaba un bien, por ejemplo, una casa, una finca o un edificio, porque el deudor no pudo pagarlo, debía hacer una reserva equivalente a un veinticuatroavo del valor del bien hasta completar el 100% de la reserva en dos años (24 meses).

A partir de este 12 de mayo, según el acuerdo publicado por el Conassif en La Gaceta de este día, dicho plazo se extiende a 48 meses, así que los bancos cuentan con más tiempo para vender estos bienes y pasar el monto recuperado a su utilidad.

Entonces, a partir del momento en el cual la entidad se adjudica el bien, debe iniciar la reserva y a los 24 meses debe tener 50% del valor en libros de dicho bien.

“En el plazo de 24 meses contado a partir de la fecha de adjudicación o recibo del bien, la entidad deberá solicitar al Superintendente, por los medios que este disponga, prórroga por un plazo igual para la venta del activo”, detalla la resolución.

“Mediante criterio debidamente razonado, el Superintendente podrá denegar la solicitud de prórroga, en cuyo caso exigirá la constitución de la estimación del bien por el 100% de su valor en libros. Igualmente, se exigirá la estimación del bien por el 100% de su valor en libros cuando al término del plazo indicado, la entidad no solicitó la prórroga”, añade el acuerdo.

Si la entidad logra vender antes el bien, entonces el monto que había hecho de reserva pasa a la utilidad y si no logra vender el bien después del plazo otorgado (cuatro años ahora) lo debe pasar como una pérdida, explicó Alberto Dent, presidente del Consejo.

Gustavo Vargas, gerente del Banco Nacional, dijo que es una buena medida, especialmente por la situación que vive el país debido al nuevo coronavirus.

"A los 24 meses uno tiene que tener el 50% (de la reserva) y le puede solicitar al superintendente que, si no se ha podido vender, otorgue 24 meses más para hacer la provisión de los bienes” dijo Vargas.

Más podrían perder sus bienes

Dent explicó que las medidas se decidieron tomar por dos razones: una para adaptarse a los nuevos acuerdos de Basilea III (conjunto de propuestas internacionales de reforma de regulación bancaria) y segundo, como una previsión de lo que pueda suceder con la crisis económica generada por la pandemia del nuevo coronavirus.

“La razón por la cual estamos haciendo esto, no solo es por la pandemia, sino porque también, ya a los bancos se le había indicado, estamos incorporando los acuerdos de Basilea III. Los acuerdos de Basilea III lo que requieren es que nosotros pongamos todos los términos acorde con lo que indican las NIIF Normas Internacionales de Información Financiera)”, explicó Dent.

En el acuerdo, el Consejo explicó que si bien las autoridades de supervisión han aprobado un conjunto de medidas que promueven los espacios de negociación entre los clientes y las entidades, principalmente para establecer arreglos de pago que permitan sobrellevar el impacto económico de la crisis sanitaria, puede anticiparse que, en caso de prolongarse las medidas de aislamiento social, aún las medidas de alivio financiero pueden resultar insuficientes.

“Por un lado, individuos y empresas pueden tomar decisiones de desprendimiento de bienes y entregarlos en dación de pago a las entidades financieras, y por el otro, los procesos de cobranza infructuosos pueden acrecentarse y las entidades pueden iniciar las gestiones de apropiación de los bienes recibidos en garantía”, indicó el Consejo.

El 23 de marzo pasado el Consejo había aprobado nuevas medidas de estímulos de acceso al crédito a los deudores que sufran por los efectos negativos del coronavirus.

En esa ocasión, el regulador financiero acordó que a la persona o empresa se le mantenga su nivel de capacidad de pago en sus operaciones de préstamo, previo a los efectos del covid-19, cuando solicita una readecuación, refinanciamiento o moratoria sus deudas.

LEA MÁS: Conassif permite a bancos mantener capacidad de pago a deudores cuando pidan arreglo crediticio por coronavirus

El año pasado, en junio, la entidad también había adoptado medidas para flexibilizar la clasificación de los deudores y la gestión de la mora en la banca para mejorar el acceso al crédito a las personas y empresas.

Colaboró el periodista Óscar Rodríguez.